EB-5美國投資移民，只需要在美國任意一個地方投資100萬美元，或者是在低就業地區投資50萬美元，創造就業崗位就可以獲得美國綠卡。但是這些所有申請包括后續的投資都需要在監管銀行的監管之下進行。

EB-5申請過程中，通常由監管銀行提供第三方的監管服務。移民規定里面，你的投資款將會在5-6年的時間斷斷續續發給你。具體流程是：投資者的投資款，是先打到監管銀行監管的賬戶內，再由監管銀行根據監管協議中規定的條件，支付或退還受監管的資金，使得EB-5資金在滿足協議約定的條件前，在銀行的監管中。

而且申請過程中會簽署監管協議，這是移民市場的慣例，也是EB-5行業的市場標準。當然移民局并沒有強制性要求。

放款條件：

為了約束彼此，確保申請者將資金投入在最初的約定項目之中，資金被放置在監管銀行的監管賬戶之中。下面列出的是最常見的幾種情況：

1. I-526獲批時放款

EB-5資金保留在監管賬戶內，直到EB-5投資者提供I-526申請獲批的證明。一旦監管代理收到這個通知，將會依據項目文件，將投資款放款到指定的項目公司賬戶中。

這里面存在著資金的延遲性問題，為了顧全這一點，移民局的審批已經有所加快，但是作為資金支配者自己要能夠去把握這樣的時間差。

2. 遞交I-526申請時放款

監管代理收到這個通知，將會依據項目文件，將投資款放款到指定的項目公司賬戶中。

若是遇到時局動蕩的時候，移民局的審批完全不能確定時間，而這時候，定然是等不到這筆錢去救濟的，必定是需要自己抵抗住所有的可能風險。

3. 復合放款條件

有些監管協議中，要求滿足，I-924樣本審批通過，或者該項目一定要募集到多少投資者，第一個投資者的I-526獲批等幾個復合條件后，再將投資款放款到指定的項目公司賬戶中。具體可以咨詢律師，或者是專業人員，這里面的細節太過于繁雜。

4. 分階段放款

在這個階段的時候就是上面提到的幾種情況的“混合”，并且監管協議擬定了放款的階段。通常來講，一部分的資金在遞交I-526申請時放款，剩余的部分，是在I-526獲批時放款。在這兩個階段，放款通知條件，同上面所說的情況一致。

未釋放的EB-5資金，通常作為還款儲備金，給那些可能I-526被拒的EB-5投資者還款。

退款：

如果I-526被拒，你的那些投入資金是否會退還給你呢？

EB-5項目一般會有幾萬美金的項目發行費用，發行費是項目運作和融資的費用開銷，慣例上是不會全額退款的。還有一些其他情況的話，中介服務費，依據情況不同而不同。律師費，依據情況不同而不同。但是，可以確定的是移民局的收費是不會退的。翻譯公證的費用也不會退還。

監管銀行的必要性，毋庸置疑，特別是在I-526被拒之后，能夠達到退款的目的，這對于EB-5投資者來說，有一定的保障。

監管賬戶的局限性

監管銀行能做到的只是放款之前的監管。放款之后會怎樣，根本沒法觸及。

EB-5資金，從監管銀行進入項目之后。現在的目前管理完全無法監督這筆資金的使用。這種類型監督機制到目前沒有完善。

那些，SEC所處罰的項目，并非沒有使用監管銀行，而是在監管銀行放款之后，沒有獨立的第三方來監督項目方如何使用資金，并且避免挪用或者濫用EB-5資金。

這是EB-5行業目前的通病啦，發展都是會在前期的時候遇上這樣那樣的問題，相信在未來，這些問題將會得到很好的解決。

監管銀行在這其中所扮演的角色是在EB-5申請過程中，監管銀行是第三方的監管角色。投資者的投資款，是先打到監管銀行監管的賬戶內，再由監管銀行根據監管協議中規定的條件，支付或退還受監管的資金，使得EB-5資金在滿足協議約定的條件前，在銀行的監管中，使用這筆資金。

EB-5項目主要使用三種監管方式

提前放款

這種方式是，如果說項目通過了I-924審批，同時投資人的I-526申請也獲批。滿足這兩種情況之下，所有資金會從監管賬戶進行釋放。但是這種方式的資金監管周期也會比較長。一般來說，項目預審批時間需要12個月，有的需要18個月。時間的滯后性，導致EB-5資金不能按時進入項目，時間差，必定讓自己的投資受到一定的影響。

解決方法是，彌補時間差，在項目推廣前就去爭取拿到項目的預審批。

預留賬戶

I-526申請遞交后，規定是會將大部分資金釋放進入項目，只保留項目總資金的20%，用于I-526被拒的返款。剩下的資金在監管賬戶中保存到I-526獲批。這種方式的缺點的明顯之處就是，一旦項目被拒，則所有投資者的I-526都會被拒。

全部放款

想要獲得全部款項的釋放，前提是開發商進行擔保，并承諾當投資者I-526申請被拒，就會在3個月內向投資者返款。但是這種方式只會在實力強，信譽良好的開發商之間存在。