EB-5美國投資移民，只需要在美國任意一個地方投資100萬美元，或者是在低就業(yè)地區(qū)投資50萬美元，創(chuàng)造就業(yè)崗位就可以獲得美國綠卡。但是這些所有申請包括后續(xù)的投資都需要在監(jiān)管銀行的監(jiān)管之下進行。

EB-5申請過程中，通常由監(jiān)管銀行提供第三方的監(jiān)管服務。移民規(guī)定里面，你的投資款將會在5-6年的時間斷斷續(xù)續(xù)發(fā)給你。具體流程是：投資者的投資款，是先打到監(jiān)管銀行監(jiān)管的賬戶內(nèi)，再由監(jiān)管銀行根據(jù)監(jiān)管協(xié)議中規(guī)定的條件，支付或退還受監(jiān)管的資金，使得EB-5資金在滿足協(xié)議約定的條件前，在銀行的監(jiān)管中。

而且申請過程中會簽署監(jiān)管協(xié)議，這是移民市場的慣例，也是EB-5行業(yè)的市場標準。當然移民局并沒有強制性要求。

放款條件：

為了約束彼此，確保申請者將資金投入在最初的約定項目之中，資金被放置在監(jiān)管銀行的監(jiān)管賬戶之中。下面列出的是最常見的幾種情況：

1. I-526獲批時放款

EB-5資金保留在監(jiān)管賬戶內(nèi)，直到EB-5投資者提供I-526申請獲批的證明。一旦監(jiān)管代理收到這個通知，將會依據(jù)項目文件，將投資款放款到指定的項目公司賬戶中。

這里面存在著資金的延遲性問題，為了顧全這一點，移民局的審批已經(jīng)有所加快，但是作為資金支配者自己要能夠去把握這樣的時間差。

2. 遞交I-526申請時放款

監(jiān)管代理收到這個通知，將會依據(jù)項目文件，將投資款放款到指定的項目公司賬戶中。

若是遇到時局動蕩的時候，移民局的審批完全不能確定時間，而這時候，定然是等不到這筆錢去救濟的，必定是需要自己抵抗住所有的可能風險。

3. 復合放款條件

有些監(jiān)管協(xié)議中，要求滿足，I-924樣本審批通過，或者該項目一定要募集到多少投資者，第一個投資者的I-526獲批等幾個復合條件后，再將投資款放款到指定的項目公司賬戶中。具體可以咨詢律師，或者是專業(yè)人員，這里面的細節(jié)太過于繁雜。

4. 分階段放款

在這個階段的時候就是上面提到的幾種情況的“混合”，并且監(jiān)管協(xié)議擬定了放款的階段。通常來講，一部分的資金在遞交I-526申請時放款，剩余的部分，是在I-526獲批時放款。在這兩個階段，放款通知條件，同上面所說的情況一致。

未釋放的EB-5資金，通常作為還款儲備金，給那些可能I-526被拒的EB-5投資者還款。

退款：

如果I-526被拒，你的那些投入資金是否會退還給你呢？

EB-5項目一般會有幾萬美金的項目發(fā)行費用，發(fā)行費是項目運作和融資的費用開銷，慣例上是不會全額退款的。還有一些其他情況的話，中介服務費，依據(jù)情況不同而不同。律師費，依據(jù)情況不同而不同。但是，可以確定的是移民局的收費是不會退的。翻譯公證的費用也不會退還。

監(jiān)管銀行的必要性，毋庸置疑，特別是在I-526被拒之后，能夠達到退款的目的，這對于EB-5投資者來說，有一定的保障。

監(jiān)管賬戶的局限性

監(jiān)管銀行能做到的只是放款之前的監(jiān)管。放款之后會怎樣，根本沒法觸及。

EB-5資金，從監(jiān)管銀行進入項目之后。現(xiàn)在的目前管理完全無法監(jiān)督這筆資金的使用。這種類型監(jiān)督機制到目前沒有完善。

那些，SEC所處罰的項目，并非沒有使用監(jiān)管銀行，而是在監(jiān)管銀行放款之后，沒有獨立的第三方來監(jiān)督項目方如何使用資金，并且避免挪用或者濫用EB-5資金。

這是EB-5行業(yè)目前的通病啦，發(fā)展都是會在前期的時候遇上這樣那樣的問題，相信在未來，這些問題將會得到很好的解決。

監(jiān)管銀行在這其中所扮演的角色是在EB-5申請過程中，監(jiān)管銀行是第三方的監(jiān)管角色。投資者的投資款，是先打到監(jiān)管銀行監(jiān)管的賬戶內(nèi)，再由監(jiān)管銀行根據(jù)監(jiān)管協(xié)議中規(guī)定的條件，支付或退還受監(jiān)管的資金，使得EB-5資金在滿足協(xié)議約定的條件前，在銀行的監(jiān)管中，使用這筆資金。

EB-5項目主要使用三種監(jiān)管方式

提前放款

這種方式是，如果說項目通過了I-924審批，同時投資人的I-526申請也獲批。滿足這兩種情況之下，所有資金會從監(jiān)管賬戶進行釋放。但是這種方式的資金監(jiān)管周期也會比較長。一般來說，項目預審批時間需要12個月，有的需要18個月。時間的滯后性，導致EB-5資金不能按時進入項目，時間差，必定讓自己的投資受到一定的影響。

解決方法是，彌補時間差，在項目推廣前就去爭取拿到項目的預審批。

預留賬戶

I-526申請遞交后，規(guī)定是會將大部分資金釋放進入項目，只保留項目總資金的20%，用于I-526被拒的返款。剩下的資金在監(jiān)管賬戶中保存到I-526獲批。這種方式的缺點的明顯之處就是，一旦項目被拒，則所有投資者的I-526都會被拒。

全部放款

想要獲得全部款項的釋放，前提是開發(fā)商進行擔保，并承諾當投資者I-526申請被拒，就會在3個月內(nèi)向投資者返款。但是這種方式只會在實力強，信譽良好的開發(fā)商之間存在。